Aplicativos com IA substituem uma Consultoria Financeira?

Ferramentas como o ChatGPT, Google Gemini, Microsoft Copilot e outros chatbots de IA generativa vêm sendo usadas como Consultoria Financeira. Mas confiar em uma IA para gerenciar o seu orçamento é realmente seguro?

Claro que não. No etapa atual das IAs Generativas, você precisa checar as informações que elas entregam a você. Já reparou que uma Inteligência Artificial usa o mesmo tom para dar bons conselhos e maus conselhos. Ou seja, muitas vezes uma IA fornece respostas que têm uma aparência correta mas que traz dados errados.

Então a IA generativa não serve para nada? Claro que serve. Já existe uma infinidade de simulações, perguntas e atividades que você pode delegar para uma IA. Para algumas pessoas tem sido empolgante explorar as possibilidade da IA atuando como Consultoria Financeira e os avanços promissores da tecnologia que podemos constatar todos os dias.

IAs personalizam Aplicativos para Consultoria Financeira

A personalização é o grande trunfo da IA quando se trata de simular uma Consultoria Financeira Particular. Aplicativos como o PocketSmith podem usar a IA para entender seus hábitos de consumo e prioridades financeiras, fornecendo recomendações personalizadas.

Por exemplo, se você conseguir integrar o ChatGPT com sua conta do PocketSmith (uma ferramenta de orçamento) e começar a fazer perguntas sobre seus gastos. Nesse caso, a IA consegue responder perguntas simples como se é ok você sair para jantar fora hoje ou questões mais complexas, como identificar padrões em seus hábitos de consumo.

Para fazer essas integrações ainda são necessários algum conhecimento mais técnico em programação, mas isso tende a se tornar cada vez mais acessível em breve. É provável que logo se popularize a experiência de ter uma Consultoria Financeira pessoal ao alcance da mão, relativamente complexa e sempre disponível para orientar suas decisões financeiras.

Apps Criam um Relacionamento Pessoal com Você

Na hora de lidar com finanças, muitas pessoas buscam não só por orientação, mas por uma conexão emocional, que torne o processo mais confortável e até divertido. Um dos apps que se destaca nesse quesito é o Cleo, que adota uma abordagem única e mais pessoal para consultoria financeira.

Cleo é um aplicativo de orçamento que faz uso de um chatbot com personalidade. Ao interagir com Cleo, você não recebe apenas dados; a comunicação é feita para soar amigável e divertida. A Inteligência Artificial Generativa por trás de Cleo é treinada para soltar frases de humor em meio às informações financeiras.

Cleo se apresenta como se fosse uma pessoa real, descrevendo-se como espirituosa e sem papas na língua. Para você ter uma ideia: se ao fornecer para você um dado desfavorável da sua gestão, você reagir com preocupação, ela pode vir com uma palavra amiga e enviar um meme engraçado para aliviar o clima.

O sucesso se deve à combinação entre a inteligência artificial por trás de Cleo e uma equipe de escritores comediantes que ajudam a criar os diferentes “humores” da Cleo, como o “Hype Mode”, que motiva o usuário, ou o “Roast Mode”, onde Cleo entrega verdades de forma sarcástica.

Todo esse esforço é para entregar para o usuário uma experiência mais leve ao lidar com um assunto muitas vezes árido como a gestão financeira. Além de se propor a ser um ambiente sem julgamentos, onde a pessoa se sinta segura para refletir sobre seu próprio dinheiro .

De acordo com Roxanne Nejad, diretora de estratégia de marca da Cleo, o feedback é tão positivo que mais de 30.000 usuários já disseram “Eu te amo, Cleo”, e mais de 2.000 a pediram em casamento.

Apps Oferecem Conselhos Personalizados

Enquanto Cleo foca na criação de um relacionamento emocional com o usuário, outros aplicativos estão investindo pesado na personalização dos conselhos financeiros. Um exemplo notável é o Tendi, um aplicativo de orçamento em fase de testes, que utiliza machine learning para criar perfis financeiros conhecidos como “financial personas”.

Esses “personas” não são apenas rótulos vazios. Eles servem para ajustar as recomendações de acordo com as metas e necessidades financeiras de cada usuário. John Kalanakis, fundador do Tendi, explica que a plataforma aprende com os padrões de transações do usuário e ajusta o orçamento e as sugestões de acordo com isso.

Por exemplo, um “Frugal Parent” (pai econômico) pode receber dicas sobre como economizar em despesas familiares, enquanto um “Thrifty Student” (estudante econômico) pode ser aconselhado sobre como gerenciar uma renda limitada enquanto lida com os custos de educação.

Além de criar um orçamento inicial adaptado à situação financeira do usuário, o Tendi utiliza inteligência artificial generativa para testar diferentes orçamentos com base nas transações passadas e nas metas futuras do usuário, criando assim um plano financeiro que melhor se encaixa em suas necessidades.

Esse nível de personalização é um verdadeiro diferencial, já que muitos outros aplicativos apenas analisam como o usuário gastou dinheiro no passado, sem considerar o que seria ideal para suas metas futuras.

Tendi também monitora o quanto o usuário consegue aderir ao orçamento proposto e sugere ajustes conforme necessário. Se você costuma estourar o orçamento de compras, por exemplo, o app pode sugerir que você faça menos visitas ao shopping ou defina um limite de gastos para sua loja favorita. Essa adaptação constante ajuda a manter os usuários no caminho certo, ajustando as recomendações de acordo com o comportamento financeiro real.

Apps Reconhecem Suas Prioridades

Cada vida prioriza algo diferente. Um orçamento tem mais chances de sucesso à medida que leva em consideração o que para aquela pessoa, em particular, importa mais. Cortar todos os pequenos prazeres da vida pode criar uma exaustão e um desgosto de tanto economizar. O resultado é que muitas pessoas acabam desistindo de um planejamento por achar que não vale a pena se sacrificar demais.

Alguns aplicativos de finanças querem evitar esse tipo de fracasso e começaram a levar em conta as paixões e interesses de seus usuários. Em última instância, para conseguir ajudar as pessoas a equilibrar o prazer e a responsabilidade financeira.

O Tendi, por exemplo, está integrando as redes sociais dos usuários ao app. A ideia é que, ao conectar suas contas de Facebook ou Instagram, o app identifique suas prioridades na vida e adapte o orçamento para permitir que você gaste com aquilo que realmente gosta.

Se o app identificar que você publica frequentemente sobre meditação, por exemplo, ele pode sugerir que você crie um fundo de economia para uma viagem de retiro espiritual ou encontre maneiras de economizar em outras áreas para garantir que você possa continuar a priorizar sua prática diária.

Essa personalização vai além do simples uso de palavras-chave. Tendi está explorando o uso de análise de imagem e processamento de linguagem natural para identificar temas recorrentes nas postagens, além de utilizar análise de sentimentos para captar a emoção por trás das publicações. Dessa forma, o app consegue fazer recomendações financeiras mais relevantes e alinhadas com os valores do usuário.

A ideia por trás dessa estratégia é clara: respeitar as paixões do usuário e ajudar a equilibrar os gastos, seus desejos, suas responsabilidades e a realidade de suas receitas.

Usar IA como Consultoria Financeira tem limitações

Apesar de todos esses avanços, as IAs gerativas ainda têm limitações. Elas são, em essência, modelos que fazem “chutes” educados ao responder perguntas, o que significa que nem sempre estão corretas. Embora possam produzir respostas que soam convincentes, muitas vezes essas respostas podem ser imprecisas ou simplesmente erradas.

Os especialistas financeiros alertam que, embora essas ferramentas sejam úteis, é importante abordá-las com cautela e uma boa dose de ceticismo.

IA nas Finanças tem um Papel Educativo

Mesmo sem entender o que é uma API, qualquer pessoa pode integrar seus dados financeiros com um chatbot e obter insights valiosos. Nesse sentido, é fascinante o potencial educativo do uso da IA em finanças.

À medida que o usuário faz perguntas sobre seu orçamento ou planejamento financeiro, ele aprende não só sobre suas finanças, mas também sobre como a IA toma decisões e interpreta dados. Isso aumenta a conscientização sobre os próprios hábitos de consumo e melhora sua educação financeira.

As ferramentas de IA estão apenas começando a mostrar seu verdadeiro potencial em termos de gerenciamento financeiro pessoal. Elas fornecem insights rápidos e práticos e podem ajudar na maneira como aprendemos sobre dinheiro.

IA aproxima os benefícios de uma Consultoria Financeira

Já dissemos o quanto você deve ser cauteloso ao receber e colocar em prática os conselhos de aplicativos de orçamento com IA integrada. Por outro lado, também não é sábio seguir cegamente o que uma Consultoria Financeira Profissional diz para você fazer, não é mesmo? Porque, no final das contas, só quem pode assumir o volante da sua própria vida financeira é você.

Então qual é a resposta? Os aplicativos com IA vão substituir a Consultoria Financeira? Nada vai substituir profissionais dedicados a estudar as perspectivas históricas e o mercado em tempo real para darem conselhos. Mas ter acesso a uma versão de consultoria financeira mais humilde, porém infinitamente mais barata e constantemente disponível, pode ser valioso, educativo e divertido.

Nesse sentido, vale a pena explorar aplicativos que integram IA e se propõe a exercer a função de uma Consultoria Financeira à sua disposição 24 horas por dia. Quer saber mais sobre como a IA está mudando os mercados do mundo inteiro? Leia nosso post sobre a Inteligência Artificial na Indústria do Cinema: 7 Inovações.